オススメのファクタリング企業徹底比較

ファクタリングには主に「保証型ファクタリング」と「買取型ファクタリング」の2つに分けることができます。まずは「保証型ファクタリング」からご説明いたします。

保証型ファクタリングは、資金の調達を目的としないタイプのファクタリングです。
もしも取引先が倒産したなどの理由で売掛金が回収できなくなった場合、ファクタリング会社が保証金を支払ってくれる仕組みです。
取引の中で信用力について不安が出た場合などのほかに、売掛債権が貸し倒れるリスクを防ぐことができます。一種の保険のようなサービスであると考えることもできるでしょう。
ファクタリング会社が取引先を信用調査することで保証の枠が決められ、その枠内の金額であれば売掛債権の保証をしてもらうことができます。

しかし、取引先が「倒産することがほぼ明らかな場合」などに関しては、ファクタリングが利用できないので注意する必要があります。
また、保証型ファクタリングはある程度高額な取引でしか利用することができません。売掛取引の債権であれば何でも利用できるわけではないので、こちらに関しても注意する必要があります。

もう一つの「買取型ファクタリング」ですが、こちらは、売掛金を決済日よりも前に現金化したい場合に利用されるファクタリングです。利用者は売掛債権をファクタリング会社に売却することで、手数料が差し引かれた金額を受け取ることができます。手形の割引に近い形のサービスと考えることもできます。
銀行による融資と異なる点として、担保の提供が必要なく、取引先の信用力が審査対象である点が挙げられます。

買取型ファクタリングは「2者間ファクタリング」と「3者間ファクタリング」の2種類に分けることができます。

手数料、入金スピード、債権買取可能額の下限と上限、創業年数、取引実績など、サービス内容や強みはファクタリング会社によって細かく違います。
信頼の置けるファクタリング会社を見つけるためには、複数のファクタリング会社に見積書の作成を依頼できるサービスを利用してみるのも一つの方法といえるでしょう。
また、ファクタリングを悪用する悪徳業者には注意を払いたいところです。
手数料が他の会社よりもはるかに高額である、担当者との面談の機会がない、会社情報が非公開または極めて少ないといった会社は警戒心を示した方が良いでしょう。

まず基準として挙げられるのが、手数料が相場と同じくらいの金額であるかどうかについてです。ファクタリング会社の手数料の相場は一般的に

の程度であるとされています。ファクタリング会社を選ぶ際には、この手数料の範囲内を基準として考えるのがよいでしょう。

また、債権買取可能額についても考えなくてはなりません。
ファクタリング会社によって、債権買取額の下限と上限は異なります。最小の買取額が20万円から利用可能な会社がある一方で、300万円からでしか利用できない会社もあります。また最大の買取額が、1,000万円まで可能な会社もある一方、1億円まで可能な会社もあります。そのため、売却したい売掛債権の金額に対応してくれる会社を選ぶ必要があります。

ファクタリング会社を選ぶ際、資金調達までの日数も重要な基準となります。
通常、2者間ファクタリングの場合は即日～2日程度、3者間ファクタリングの場合は3日～1週間程度、資金調達に時間がかかってしまいます。ファクタリング会社によって資金調達までの日数は異なるため、即日で資金調達が必要な場合などは、資金調達までの日数についても選ぶポイントであるといえるのです。

ファクタリング会社の創業年数についてもしっかりと確認しておく必要があります。
ファクタリングは近年認知され始めてきた資金調達方法であり、その勢いに乗って設立したファクタリング会社も数多くあります。また、企業概要が信用できる内容であるかという点についても重要な基準です。

など、多くの情報が記載されています。
これらのような情報が記載されておらず、会社名や所在地、メールアドレスのみの情報しか得られない会社は優良な会社ではない可能性が高いといえます。

として定義され、根拠づけられています。
ファクタリングは、利用する企業の売掛債権をファクタリング会社に譲渡することにより、その売掛債権の代金を支払うことを約束することで契約が成立するものです。この場合は売掛債権が財産権に該当します。売掛債権の譲渡においては取引先の存在は考慮されないため、あくまでも売買契約は利用する企業とファクタリング会社の間で成立するものとして扱われます。

また、債権の譲渡については、

ABLとは売掛債権担保融資ともいい、融資を受けるために売掛債権を担保にする資金調達方法です。あくまでも融資であるため、審査の対象は利用する企業の信用状況です。一方、ファクタリングの審査対象は取引先の信用です。ABLとファクタリングの違いは、「審査対象の違い」であるといえます。

ファクタリングに関しては政府も積極的に推奨しています。
経済産業省中小企業庁は、ファクタリングが正当な資金調達法であることを正式に認め、周知徹底の必要性を発表しました。国土交通省もファクタリングについて、交通整備のインフラ関係や建築関係といった大きな金額が動くことの多い土木業や建築業において、資金不足に陥りやすい下請け業者の対策案として有効であることを認め、推奨しています。

ファクタリングの今後の動向はどのようなものになっていくのでしょうか。 企業の資金調達の方法として最も認知されている方法は、銀行からの融資です。つまり、ファクタリングはまだ社会に広く浸透しているとはいえないのが現状です。また、ほとんどの中小企業は資金調達を、不動産を担保にした借入に頼っています。しかし、中小企業は大手企業に比べ資金操りが厳しいことがほとんどです。近年では不動産の価値は低下しているため、更に資金操りが厳しくなっている現状があります。
そのような場合にファクタリングは特に有効な資金調達の方法であるといえますが、中小企業の多くは、「資金操りが厳しい状況であると思われたくない」と不安視する場合や、そもそもファクタリングがどのようなものであるか知らないという場合がほとんどでした。
しかし、ファクタリングの存在や正当性は徐々に認知されはじめてきており、利用者も増え始めています。今後、大手企業がファクタリングに参入する可能性も予想されています。

現在ファクタリングを利用する場合、2者間ファクタリングが多く利用されています。理由として最も大きいのは、売掛債権の譲渡を取引先に知られないためです。先述のように、2者間ファクタリングを利用することで、取引先に知られることなく売掛債権をファクタリング会社に譲渡することができます。そのため、取引先に「資金操りが厳しい状況なのでは？」と怪しまれる心配がありません。
しかし、ファクタリングが正当な資金調達の方法であるにも関わらず、利用する企業もその取引先もこのように認識しているということは、ファクタリングそのものが社会に広く浸透していないことの裏返しでもあります。現に、ファクタリングが主流の取引である欧米では、2者間ファクタリングはあまり一般的ではありません。日本では現在、政府がファクタリングを推奨していたり、法整備が進むことによりによって悪徳なファクタリング会社の参入が規制され始めたりするなど、ファクタリングが正当な資金調達の方法であることが認知されていくと予想されています。
今後更にファクタリングの利用者が増えていくことにより、売掛債権の譲渡を知られることによって取引先からの信用が失われてしまうといったリスクが無くなる可能性も考えられます。その場合は、2者間ファクタリングよりも手数料が低い3者間ファクタリングでの資金調達が一般的になっていくと予想されます。また、今後はオンラインで完結して利用することができるファクタリングサービスが普及したり、サービスの競争や審査の精度の向上によって手数料がより低くなったりする可能性も示唆されています。